Baufinanzierung – so individuell wie das Wohnen selbst
Sie können es sich schon genau vorstellen − die schicke Stadtwohnung oder das Häuschen im Grünen? Dann ist es höchste Zeit, sich mit dem Thema Baufinanzierung zu beschäftigen. Egal ob Neubau oder Kauf einer Bestandsimmobilie: Ihre Finanzierung muss zu Ihrer individuellen Lebenssituation passen. Welche Form des Darlehens für Sie die Richtige ist, hängt im Wesentlichen von Ihren privaten Vermögensverhältnissen ab: Achten Sie besonders auf den effektiven Jahreszins, die Zinsbindung und die Möglichkeit der Sondertilgung.
Wir suchen mit Ihnen zusammen das Optimum aus, bauen geeignete Fördermittel ein und erstellen gemeinsam die auf Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnittene Bau- und Immobilienfinanzierung.
Darlehensarten zur Finanzierung
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker in der Immobilienfinanzierung. Der Kunde bezahlt monatlich eine gleichbleibende Rate. Diese setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Die Höhe der anfänglichen Tilgung kann der Kunde selbst bestimmen (i. d. R. mind. 2 %). Im Laufe der Rückzahlung verringert sich der Zinsanteil der Rate, während der Tilgungsanteil kontinuierlich durch die ersparten Zinsen steigt. Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Sollzinsbindungsfrist fest vereinbart. Sofern das Darlehen nicht zum Ende der Sollzinsbindung vollständig getilgt ist, muss für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden.
Volltilger-Darlehen
Genau wie beim Annuitätendarlehen zahlt man monatlich eine gleichbleibende Rate, die sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Der Tilgungsanteil wird allerdings so gewählt, dass das Darlehen innerhalb der Sollzinsbindung komplett zurückgezahlt wird. Es wird folglich keine Anschlussfinanzierung benötigt und der Kunde macht sich unabhängig von künftigen Entwicklungen am Zinsmarkt. Je kürzer die Sollzinsbindung, desto höher muss die Tilgung gewählt werden, um das Darlehen in dieser Zeit komplett zu zurückzuführen.
Zinszahlungsdarlehen (Tilgungsaussetzung)
Das Zinszahlungsdarlehen ist ein klassisches Annuitätendarlehen, bei dem mit einer monatlichen Rate zwar die Zinsen aus dem Darlehen gezahlt werden; die Tilgung fließt jedoch nicht in das Darlehen, sondern wird in ein sogenanntes Tilgungssurrogat (Fonds, Versicherung o.ä.) eingezahlt. Daher bleibt die Restschuld aus dem Darlehen während der gesamten Laufzeit konstant. Die Ausschüttung der Geldanlage wird dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet. Zinszahlungsdarlehen werden vor allem aus steuerlichen Gründen eingesetzt.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen können sich Kunden das aktuelle Zinsniveau für eine zukünftige Anschlussfinanzierung sichern. Dazu wird heute ein Annuitätendarlehen mit einem festen Zinssatz abgeschlossen. Dieses Darlehen wird nicht sofort ausgezahlt, sondern erst zu einem fest vereinbarten Termin in der Zukunft und löst dann das bestehende Darlehen ab. Je weiter der Auszahlungszeitpunkt in der Zukunft liegt, desto größer ist der Aufschlag auf das aktuelle Zinsniveau. Forward-Darlehen können mit einem Vorlauf von bis zu 60 Monaten abgeschlossen werden.
Unser Portfolio umfasst dabei neben der Finanzierung von Neu- und Bestandsimmobilien auch die Anschlussfinanzierung. Unter einer Anschlussfinanzierung versteht man u. a. eine klassische Umschuldung oder ein Forward-Darlehen. In beiden Fällen beantragen Sie ein neues Darlehen bei einem anderen Darlehensgeber. Der Unterschied liegt im Zeitpunkt des Abschlusses: Während die klassische Umschuldung maximal sechs Monate im Voraus abgeschlossen werden kann, können Sie sich mit einem Forward-Darlehen das aktuelle Zinsniveau inklusive eines geringen Zinsaufschlags für einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren im Voraus sichern.
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